Martin Lewis gav råd till en tittare på ITV This Morning som var orolig för en investerings-ISA som hade tappat i värde, eftersom Iran-kriget har orsakat massiv volatilitet på de finansiella marknaderna på grund av oro över olje- och gasleveranser med Iran som stänger Hormuzsundet. Tittaren, som heter Helen, hade 13 000 pund i en kontant-ISA hos Halifax och 16 000 pund i en investerings-ISA hos HSBC som hade förlorat över 200 pund på tre veckor, även om de specifika investeringarna på hennes HSBC-konto och de exakta marknadsförhållandena som orsakade förlusten förblir oklara. Enligt Daily Express - Finance rådde Martin Lewis att flytta kontant-ISA:n till en bättre ränta, som Moneybox på 4,26 %, snarare än att behålla den i en 2,6 % kontant-ISA.
Han förklarade att investeringar ska ses över en långsiktig period, som fem år, och inte baseras på kortsiktiga fluktuationer, en poäng han upprepade när han tillfrågades i sin BBC-podcast om nu är en bra tid att öppna en aktie- och fond-ISA med tanke på marknadens svårigheter. Enligt Daily Mirror - Main beskrev Martin Lewis en strategi som kallas pound-cost averaging för att minska risken från marknadsvolatilitet genom att droppmatas investeringar över tid. Stora förändringar i ISA-ersättningar kommer att ske från april 2027, vilket minskar det totala till 12 000 pund för allmänna besparingar och kräver att 8 000 pund ska vara i investeringsbaserade konton, med undantag för sparare som är 65 år och äldre.
Låt oss börja med den första biten. Du har dina pengar i en 2,6 procents kontant-ISA - du kan flytta den - överföra den till Moneybox och få 4,26 procent. Så det första jag skulle göra är att bli av med din dåliga kontant-ISA och flytta den till en bättre kontant-ISA.
Omfattningen av liknande oro bland andra tittare eller lyssnare under Iran-konflikten är okänd, liksom de exakta långsiktiga konsekvenserna för livsmedelsproduktion och global ekonomisk tillväxt från konflikten, inklusive hur mycket oljepriset har stigit.
När det gäller om du ska bli av med aktier och fonder. Titta, i allmänhet om du har en bred portfölj av investeringar över en 5-årsperiod för pengar du inte låser bort så kommer investeringar att överträffa sparande. Men hela poängen med att investera är förstås att det går upp och ner och upp och ner och upp och ner. Och om du följer det hela tiden konstant så kommer du aldrig att investera eftersom allt du kommer att göra är att säga 'åh det går ner det går ner'. Du måste se på det över en lång period.
Om du pratar om att investera för långsiktiga pengar som du inte behöver på fem år och du ska göra det i en fin spridning av investeringar, som en global trackerfond eller en S&P-tracker eller FTSE-tracker, då måste du bara acceptera att du aldrig kommer att veta när den perfekta tiden att sätta in pengar är.
Låt oss bara föreställa oss att du sätter in 10 000 pund i en aktie- och fond-ISA, och du sparar dem långsiktigt. Du kan sätta in 10 000 pund nu men du kan ordna med leverantören att de ligger i dess kontantdel. Du kan hålla dem i kontanter, inom en aktie- och fond-ISA, för tillfället. Du kan säga att jag har 10 000 pund, under de kommande 10 månaderna, vill jag att du köper 1 000 pund i månaden av den trackerfonden som jag sätter min investering i. Det kallas pound-cost averaging. Eftersom du droppmatar in pengarna, hjälper det att jämna ut den kortsiktiga volatiliteten av att köpa vid rätt tillfälle. Så om du är orolig för den volatiliteten, kanske du vill använda den taktiken.