Martin Lewis förklarade att regelbundna sparkonton betalar ränta på det gradvis ökande saldot, inte den totala årliga insättningen. Han beskrev ett fall där en sparare med ett 7%-konto som satte in 3 600 pund under 12 månader förväntade sig 252 pund men fick endast 136 pund, och noterade att det genomsnittliga saldot är 1 800 pund. Nuvarande bästa erbjudanden inkluderar First Direct på 7% fast i ett år med max 300 pund per månad, Zopa på 7,1% under sex månader och Principality Building Society på 7,5% fast i sex månader med max 200 pund per månad.
Lewis varnade för att övertrasseringar vanligtvis är den sämsta låneformen, med räntor runt 40% jämfört med kreditkortsräntor på 24,9%, och rådde att först betala av övertrasseringar. Han rekommenderade att bygga upp en buffert på tre till sex månaders utgifter innan man investerar, och noterade att under de senaste 10 åren växte 1 000 pund på ett toppsparkonto med 270 pund, medan en global indexfond gav 1 980 pund och en S&P 500-fond 3 790 pund. Lewis rådde att om du har 1 000 pund på ett kreditkort med 20% ränta och 1 000 pund på ett sparkonto med 4% ränta, tjänar du 16% på att betala av kortet.
För bolån, om bolåneräntan är högre än sparkontots ränta efter skatt, är det generellt bättre att amortera extra. Nuvarande bankbyteserbjudanden inkluderar First Direct (175 pund), Nationwide (175 pund), Santander (200 pund) och Lloyds (upp till 500 pund).