Staten skulle tillhandahålla ett riktat aktielån för att täcka insättningar, med fokus på lägre prissatta hem. Enligt Resolution Foundation skulle systemet kunna ge en 'dubbel vinst' eftersom det skulle låta typiska köpare spara 2 600 pund per år på grund av lägre bolåneåterbetalningar än hyra. En typisk köpare skulle bygga upp en genomsnittlig fastighetsförmögenhet på 1 700 pund under det första året eftersom värdet på deras hem ökar. Lånen skulle begränsas till 5% av lägre kvartilpriser för bostäder, vilket innebär att köpare skulle kunna köpa hem värda upp till 175 000 pund i North West och 325 000 pund i London och South East.
Hushåll med låg och medelinkomst har sett ägarandelen sjunka med 17,4% sedan 2008, jämfört med ett mycket mindre fall på 4% bland bättre ställda familjer, rapporterar Resolution Foundation. Medan 50% av potentiella förstagångsköpare skulle kunna uppfylla bolåneinkomstregler, kan bara 15% skrapa ihop en insättning. Typiska köpare behöver 5 år för att bygga upp en 5% insättning, och cirka 1,7 miljoner skulle behöva över ett decennium. Ungefär en av tre köpare förlitar sig nu på 'Bank of Mum and Dad', vilket driver på ojämlikheten mellan de med familjeförmögenhet och de utan. Simon Pittaway, en senior ekonom på Resolution Foundation, beskrev insättningshinderet och konstaterade att det främsta hindret för bostadsägande är att hitta en insättning i dagens värld av skyhöga bostadspriser.
Drömmen om att äga ett hem är en avlägsen för många människor idag, med bostadsägarandelen som faller särskilt snabbt för familjer med låg och medelinkomst. Det främsta hindret för bostadsägande är att hitta en insättning i dagens värld av skyhöga bostadspriser.
Analysen tittade på cirka 8 miljoner potentiella förstagångsköpare i åldern 21 till 55 som arbetar men inte äger ett hem. Tankesmedjan varnar för att helt enkelt ytterligare luckra upp bolånereglerna, trots den senaste regulatoriska lättnaden. Återbetalningstrycket för förstagångsköpare är redan lika högt som i början av 1990-talet och mitten av 2000-talet, medan räntorna förblir osäkra på grund av global instabilitet. Enligt Simon Pittaway är det viktigt att bygga fler hem, men det kommer att ta tid – vilket lämnar många beroende av familjestöd.